我國民間借貸的利率以24%(即2分利)和36%(3分利)為線，將利率分為三個區(qū)域，構(gòu)成民間借貸利息的“兩線三區(qū)”。司法保護區(qū)是指年利率不超過24%的區(qū)域，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%時，出借人有權(quán)要求借款人按照約定的利率支付利息。自然債務(wù)區(qū)是指年利率在24%和36%之間的區(qū)域，在此區(qū)域內(nèi)，借款人未支付利息的，可以不用支付；但借款人支付利息后想要追回利息是不允許的。無效區(qū)是指年利率超過36%的區(qū)域，在此區(qū)域內(nèi)，無論是否支付利息，借款人均可要求追回利息。

在2015年之前，民間借貸利息的規(guī)定是不高于同期銀行貸款利息的4倍。而“兩線三區(qū)”的標準是在2015年8月份劃定的。

從2022年1月20日起，民間借貸的最高利率從之前的15.4%降到14.8%。借款人只需要支付低于14.8%的利息部分，超出此利率的利息可以拒絕支付。

如果借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明確，出借人無權(quán)要求借款人支付借期內(nèi)利息。根據(jù)最新的民間借貸利息司法解釋，如果利率未約定或不明確，法院將不支持出借人要求支付利息的訴訟請求。

在2015年8月31日之前，民間借貸的利率上限是同期銀行貸款利率的四倍。從2015年9月1日到2020年8月19日，利率上限為年利率24%(即月息2分)。自2020年8月20日起至今，利率上限為年利率36%(即月息3分)。

民間借貸利率的劃分為司法保護區(qū)、自然債務(wù)區(qū)和無效區(qū)提供了明確的框架。這種劃分保護了雙方的合法權(quán)益，保證了合同的有效性和公平性。

如果借貸合同約定的民間借貸年利率在24%以內(nèi)，屬于合法有效的范圍，受到法律的保護。這表明這個利率是被司法強制保護的民間借貸利率區(qū)域。

民間借貸利率是一項重要的法律保障制度，它的規(guī)定保護了借貸雙方的權(quán)益，并促進了民間借貸市場的健康發(fā)展。借款人和出借人在進行借貸交易時應(yīng)了解并遵守相關(guān)的利率規(guī)定，以確保自身的合法權(quán)益和風(fēng)險控制。